Въпреки че не е широко рекламирана, федерално подкрепена програма, наречена FHA 203 (к) заем, може би е вашият билет за получаване на подобен проект за домашно подобрение . Това също е начин да се помогне за рационализиране на процеса, така че да не прекарвате повече време в разговори с кредитори, отколкото сте на архитекти и изпълнители.
Основното предупреждение с тази програма е, че трябва да си осигурите FHA 203 (к), докато преговаряте за първата си ипотечна покупка на дома.
Бъдете предупредени, че заемът FHA 203 (к) не е за всички, дори за тези, които отговарят на условията. Една от причините за това е неизбежната бюрокрация. Всъщност HUD признава това и е създала програма за сертифициране на независими консултанти, които могат да изгладят процеса за вас.
резюме
- "Заем за рехабилитация" е прякорът за FHA 203 (к) Ипотечно осигуряване.
- Тази програма се управлява от Министерството на жилищното строителство и градското развитие на САЩ (HUD).
- Можете да получите до $ 35,000 за подобрения (минималната сума, която можете да вземете, е $ 5,000).
- Трябва да вземете този заем в момента, в който закупите къщата.
- Бордостта е свързана с този заем, но има консултанти, които могат да ви помогнат.
- Не можете да вземете заема за нищо. Можете да го използвате само за разрешени проекти за домашно подобрение, които са склонни да вървят по линиите на безопасност, водопровод, модернизация, разширяване и др.
Какво е FHA 203 (к) Rehab заем?
Осигуряване на финансиране, когато установите, че диамант в грубата къща може да бъде истински проблем.
В ума на вашето съзнание вие просто знаете, че това ще бъде удар на блока, но заемодателите може и да не споделят това виждане. Дори ако сте в състояние да получите финансиране за закупуване на къщата, все още сте изправени пред трудната задача за осигуряване на втория набор от средства за рехабилитация.
Кредитът на FHA 203 (к) е комбиниран ипотечен кредит и кредит за ремоделиране, издаден от ипотечни кредитори и застрахован от HUD.
Можете да получите до 35 000 долара, за да подобрите своя дом, но само за ограничен брой проекти за подобряване на дома.
Защо правителството е толкова щедра? Това не е толкова за щедрост, колкото за по-голямата, глобална картина и американската икономика. Чрез програмата HUD и програмата FHA 203 (k) правителството е по-загрижено за съживяването или поддържането на цели общности и за гарантирането, че запасите от съществуващи къщи в страната не се влошават. И все пак, вие можете лично да се възползвате от тези широкообхватни мотиви.
Помощ за решаване на проблема с капиталовите разлики
Ползата за програмата FHA 203 (k) е, че тя запълва липсващия капитал, необходим на собствениците на жилища от наскоро закупени домове.
Купуването на къща, която се нуждае от помощ и осигуряване на финансиране за нея в същото време, е парадокс. Трябва първо да изградите собствен капитал в къщата, преди да можете да вземете друг заем по него. Капиталът се изгражда обикновено чрез изплащане на главницата по заема, докато доходът на домакинствата се оценява по стойност. Това отнема време.
По-малко желана алтернатива е да получите необезпечен или подписан заем за тази ремоделирана работа. Дори ако можете да получите необезпечен заем, лихвените проценти ще бъдат много по-високи, отколкото ако получите заем, който използва вашия дом като обезпечение.
Без FHA 203 (к), собствениците на жилища обикновено първо ще намерят къща, която се нуждае от нежна любовна грижа. След това те кандидатстват за първи ипотечен заем, който покрива само покупната цена на къщата. Докато това изглежда идеално, кредитополучателите не могат да поискат да се добавят допълнителни 35 000 долара към първия ипотечен заем. Първите ипотечни кредити покриват само тази покупна цена и нищо повече. След закупуването на дома и след като са притежавали къщата за известно време, собственикът на жилище би кандидатствал за втори ипотечен кредит, заем за собствен капитал или HELOC (кредит за собствения капитал), за да плати за ремодели.
Това, което HUD / FHA прави, е да запълни тази разлика между текущия собствен капитал и размера на заема, като застрахова заема. По същество, това е като богатия чичо, който стъпва и казва: "Ще действам като посредник за този заем, докато къщата не бъде подобрена".
Предимства
- Получавате един първоначален ипотечен заем, за да покриете закупуването и ремоделирането на планирания си дом. Това ви спестява от изваждането на два отделни заема.
- Този заем действа като добър тласък, за да започнете да подобрявате дома си. Тъй като програмата очаква да използвате парите за рехабилитация, трябва да започнете в рамките на разумен период от време. Това предотвратява отлагането от години.
- За разлика от някои заеми, които имат кратки срокове за погасяване, FHA 203 (к) заеми успоредно с дължината на вашия ипотечен заем. Например, ако имате традиционна 30-годишна ипотека, имате и 30 години, за да върнете частта за преструктуриране на заема.
Недостатъци
- Поради програмните изисквания периодът Ви на затваряне на кредита обикновено е по-дълъг, отколкото при конвенционален заем. Периодите на затваряне варират от шестдесет до деветдесет дни.
- Вашият избор на кредитори е ограничен. Вместо това трябва да работите със списъка на одобрените кредитори на FHA 203 (к) на HUD.
- Съществува значителна бюрокрация. За да се класирате за заема, ще трябва да представите подробно предложение, включително архитектурни чертежи.
Списък на допустимите ремонти
Допустимите ремодели отначало звучат ограничително. Но имайте предвид, че тези определения могат да бъдат разтегнати и да останат легитимни ремодели. Като цяло HUD изразява загриженост, че 203 (к) пари не се използват за "луксозни стоки и подобрения", както го наричат.
И все пак те също така подчертават, че "боядисването, помещенията , палубите и други предмети, дори ако домът не се нуждае от други подобрения", ще попадне в обхвата на 203 (к). Разрешени проекти:
- Ремодели за хора с увреждания
- Модернизиране на остарял дом
- Подобрете енергийната ефективност на вашия дом
- Озеленяване и други външни строителни работи
- Инсталиране или подмяна на покрив , улуци и подложки
- Променете структурата на дома и / или реконструирайте дома
- Премахване на опасностите за безопасността
- Естетични подобрения
- Подобрения в санитарните възли , включително работа в септична яма
- Подаване / подмяна на подове (включва подово покритие)
Има ли FHA 203 (к) чудотворен заем?
На лицевата страна, заемът за рехабилитация на FHA 203 (к) (често погрешно наричан заем от 201 хил.) Може да изглежда като чудо.
В края на краищата, вие получавате пари, за да купите къщата и допълнителни пари, за да ремонтирате къщата, и вие я получите веднага. Важно е обаче да запомните, че:
- Това все още е заем, а не грант. Тя трябва да се върне обратно, въпреки че имате цялата дължина на заема, за да го върнете обратно.
- Тъй като това е заем, лихвата се начислява. Вие ще искате да се консултирате с графика за плащане, за да видите колко голям интерес представлява този кредит ви струва за целия живот на кредита.
- Поради по-дългия период на затваряне, FHA 203 (k) може да не ви помогне в един силно конкурентен пазар, където трябва да купите бързо и без усложнения.